Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса: ответы на все вопросы, интересующие заемщика!

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса: ответы на все вопросы, интересующие заемщика!

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса: ответы на все вопросы, интересующие заемщика!
СОДЕРЖАНИЕ
1
366 просмотров
06 декабря 2018

Ипотека без первоначального взноса позволяет заемщику оформить недвижимость в ипотеку и быстро стать собственником без накопленных средств. Обычно взнос составляет от 10% до 65% в зависимости от банковской программы, это достаточно крупная сумма. Есть несколько программ от банков, которые позволяют заемщику получить квартиру без предварительного взноса.

образец заявка на ипотеку

Зачем банкам надо первоначальный взнос

До кризиса 2008 года банки предлагали ипотечное кредитование без первого взноса. С ухудшением экономики компании не смогли брать на себя высокие риски. Сегодня ситуация стала более благоприятной, и на рынке вновь стало возможным купить квартиру с нулевым первоначальным взносом. Взносом называют часть средств от стоимости недвижимости, которые заемщик отдает при оформлении ипотечного кредита. Это важный параметр для банка, благодаря которому он оценивает платежеспособность заемщика и определяет процентную ставку по кредиту.

Важно! Чем больше средств внесет заемщик в качестве первого взноса, тем больше шансов получить одобрение и меньшую ставку по займу.

Особенностью кредитов с 0 первоначальным взносом являются высокие процентные ставки, это обусловлено высокими рисками, которые несут кредиторы.

Ипотечные программы банков без первого взноса

Обычно заемщик подготавливает какую-то сумму для того, чтобы внести ее при покупке дома. Необязательно при этом иметь личные накопления. Можно взять потребительский займ или использовать субсидии. В 2018 году заемщику доступны различные варианты оформления ипотеки, если нет первоначального взноса. Рассмотрим существующие на сегодня программы.

Программа «Переезд»

Продукт разработан специально для собственников жилья, которые решили обновить жилищные условия, но не имеют денег для взноса. Недвижимость можно приобрести на первичном и вторичном рынках. Условия программы включают:

  1. Квартира покупается в ипотеку с отсрочкой продажи старой квартиры от полугода до двух лет.
  2. Выдают до 70% от рыночной стоимости.
  3. Процентная ставка 12%-16% годовых.
  4. Оформляется в рублях.

Полученные средства с продажи недвижимости идут на погашение первоначального взноса. Банк не оценивает платежеспособность заемщика, так как он предоставляет актив в виде собственности. Это относится к короткому займу, при оформлении стандартной ипотеки заемщик должен представить документы о доходе. Продукт отличается от других предложений тем, что кредит с процентами по короткому займу гасят после продажи квартиры. По механизму действия – это кредит, который рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика с дополнительной ссудой. Она выплачивается за счет продажи собственности.

Условия ипотечного кредитования в Дом.рф

Список банков, предоставляющих такой кредит, раньше был длинным: с ним работали «ВТБ», «Уралсиб», но программа иначе называлась («улучшение жилищных условий и др.). Сегодня программу можно найти в «Дом.РФ». Схожий продукт есть у «Газпромбанка», но он предполагает первичное внесение средств – 15%. По условиям заемщик после оформления ипотеки имеет 9 месяцев для продажи вторички.

Под залог недвижимости

Ипотека предполагает залог недвижимости, которую приобретает заемщик. Один из вариантов оформления договора без первоначалки – оформить в залог другую имеющуюся недвижимость, например, на вторичное жилье, которым обладает заемщик. Банк рассмотрит квартиру, загородный дом, земельный участок, гараж. Ключевое требование: предоставляемый актив должен обладать ликвидностью. Если это земельный участок, он должен иметь подъездные пути, линии электропередач, чтобы банку было легко реализовать его в случае неспособности клиента погасить долг. Квартира не должна располагаться в аварийном или ветхом доме, определенным муниципалитетом под снос или переселение жильцов.

Преимущества кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Предложения от застройщиков

Строительные компании стараются предложить гибкие условия, чтобы привлечь внимание к собственным проектам. Достаточно новый ипотечный продукт – взять кредит на новостройку от застройщика с 0 взносом. Условия предоставления не позволяют его использовать широкому кругу потребителей, хотя рынок давно нуждался в таком продукте. Например, молодым семьям тяжело накопить на первоначальный взнос, особенно, если есть дети. Оплата за аренду отнимает много средств из бюджета, а собственного жилья нет. Программа подойдет клиентам, у которых нет достаточных средств для оплаты взноса, но они имеют стабильный доход, чтобы вносить взносы по графику.

Вопрос о том, как вступить в сделку, заемщики решают, исходя из своих финансовых возможностей. Можно вступить в ипотеку с поручителем. Тогда он должен обладать платежеспособностью, то есть стабильным официальным доходом.

Стоит понимать, что ставка по кредиту будет выше, также из-за рисков банка предполагается расширенная система страхования. Заемщик понесет значительные финансовые затраты.

Интересно! По опросу покупателей примерно 50% готовы взять кредит без взноса.

Под материнский капитал

Согласно законодательству, деньги за рождение ребенка можно направить на жилье, в том числе на приобретение квартиры. Заемщик может перечислить средства в качестве первичного взноса. Следует учитывать, что при использовании маткапитала с банком оформляется дополнительный договор. Средства перечисляет на счет банка Пенсионный фонд, поэтому перед сделкой заемщик предоставляет документы на квартиру в ПФР. Перед начислением средств необходимо получить одобрение от фонда.

Программа "Ипотека плюс материнский капитал" от Сбербанка

Для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи без первого взноса является разновидностью социальной ипотеки, где местная администрация ставит заемщиков на учет и помогает в получении бюджетных средств. В зависимости от количества детей семья может получить от 5% до 40% стоимости жилья по государственной субсидии. Программа распространяется на первичное жилье, в том числе с отделкой. Подавать заявку можно в 20 лет, но учитываются требования банков, сотрудничающих по данной программе с муниципалитетом. Некоторые организации оформляют займы только с 21-25 лет. Выданную субсидию заемщики направляют на оплату первого взноса или процентов.

Для военнослужащих

Военная ипотека предполагает внесение средств на первом этапе оформления, но так как для служащего выделяются бюджетные средства в рамках системы накопления, где он стоит на учете, заемщик может использовать федеральные средства для первого взноса. Таким образом, военный сможет оплатить часть жилья без привлечения личных средств. По условиям военного кредитования заемщик может потратить средства на готовое жилье:

  • на загородный дом с земельным участком;
  • на квартиру, в том числе студию;
  • на комнату.

Также он может подать заявку на «Домклик» для приобретения квартиры в строящемся доме.

Заявка на поиск квартиры через "ДомКлик"

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Чтобы не получить большой процент по ипотеке, можно оформить потребительский кредит, а его средства отдать на первоначальный взнос. Этот способ налагает дополнительную кредитную нагрузку. При выборе такого варианта в дальнейшем можно оформить рефинансирование для уменьшения ставки по кредиту. Также два кредита объединят в один для более простой оплаты.

Социальная ипотека

Предполагает использование государственных средств. Важным отличием является то, что воспользоваться ей могут лишь отдельные категории граждан: те, у кого нет никакой собственности, при этом имеют нескольких детей (от трех); молодые специалисты, врачи, учителя, военные. При такой программе заемщик получает безвозмездные субсидии от государства и может их направить в качестве первоначального взноса или уплаты процентов по ипотеке.

Чтобы воспользоваться программой, необходимо встать в местной администрации на учет, а также соответствовать требованиям. Например, стаж работы для учителей от 5 лет, для молодых специалистов от года.

Завышение стоимости жилья

Подразумевает увеличение стоимости залоговой квартиры на 1/5 от рыночной оценки. Механизм соглашения следующий: заемщик просит завысить стоимость в договоре о приобретении собственности. Затем продавец оформляет бумагу, где указывает, что получил первый взнос от заемщика за разницу между реальной и накрученной стоимостью жилья. Клиент также оформляет документ, что взял в долг у продавца ту же сумму. Бумагу от продавца заемщик отдает в банк. Затем получает и потеку и отдает продавцу сумму, равную настоящей стоимости жилья.

Способ имеет высокие риски, так как банки знают о завышении цены. Также банк может иметь обязательное условие об обращении в компанию партнера, которая оценит стоимость жилья. Аккредитованная фирма откажется завышать стоимость, чтобы не испортить отношения с банком.

Интересно! Такой займ не популярен у населения. Сделки заключают лишь 5% заемщиков.

Плюсы и минусы

Насколько выгодная ипотека без внесения средств на первом этапе? Она имеет реальную выгоду в том, что заемщику не нужно вкладывать свои деньги. Он может пойти и сразу же открыть кредит. Выбирая его, следует учитывать минусы, которых достаточно много. К ним относят:

  • ограниченные предложения банков, не все компании кредитуют;
  • завышенная ставка, на 1-3 пункта по сравнению с классической ипотекой;
  • риск падения стоимости залога при ухудшении экономической ситуации в стране;
  • вероятность дефолта.

Банкиры считают, что заемщики относятся халатно к таким обязательствам, поскольку не отдают накопленных личных средств при заключении сделки. Есть риск неуплаты взносов и последующего обвинения кредитора, поэтому перед обращением человек должен оценить собственные риски.

Помощь ипотечного брокера в оформлении ипотеки

Понять, в какую организацию лучше обратиться, поможет кредитный брокер dom-bydet.ru. Брокер оценивает предложения банков и помогает клиенту выбрать лучший вариант при его обстоятельствах. Клиент получает квалифицированную поддержку в подготовке документов, их оформлении. Эксперт знакомит заемщика с подводными камнями в банковских учреждениях, например, скрытыми комиссиями, рассчитывает итоговую сумму в каждом из банков и выбирает тот, который станет наиболее выгодным. Также он поможет со страховкой и закажет оценку недвижимости. С услугами брокера заемщик сэкономит время и собственные средства. Обычно работа брокера оплачивается за конкретную услугу с фиксированной оплатой, например, сбор документов, но также его можно привлечь на весь процесс оформления и заплатить процент со сделки от 0,5% до 5% в зависимости от сложности и условий.

Вариант нулевого взноса станет выходом для заемщиков, совсем не имеющих средств. Если у человека есть от 60-80% накопленных средств для покупки жилья, то стоит взять потреб кредит, который не нуждается в дополнительном страховании и не имеет комиссий.

Комментировать
1
366 просмотров
Комментарии
  1. Валентин Паевский ()
    Ответить

    На мой взгляд ипотека без первоначального взноса может сулить только чем-то плохим. То ли проценты будут нереальные, то ли стоимость квартиры нереально будет завышена. Надо внимательно изучать кредитора и застройщика недвижимости.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно