На каких условиях выдается ипотека без официального трудоустройства: требования банка, ставка, сроки погашения долга!

На каких условиях выдается ипотека без официального трудоустройства: требования банка, ставка, сроки погашения долга!

На каких условиях выдается ипотека без официального трудоустройства: требования банка, ставка, сроки погашения долга!
СОДЕРЖАНИЕ
0
100 просмотров
07 ноября 2018

Несмотря на имеющиеся заблуждения, ипотека без официального трудоустройства заемщика вполне реальна. И для этого не нужно покупать поддельные подтверждающие справки. Тем более, ипотека без официальной работы имеет спрос у людей с достаточным, но не подтвержденным доходом.

образец заявка на ипотеку

Как удостоверяется заработок при отсутствии официального трудоустройства, что повышает шансы на одобрение, как взять ипотеку без официального трудоустройства и как поступить в случае отказа – говорим сегодня в статье.

На каких условиях оформляется ипотека

Чтобы оформить кредит, заемщику нужно соответствовать определенным в банке критериям. Каждый кредитор сам устанавливает требования, но есть «программа минимум», которой обязан соответствовать любой заемщик:

  • кредитоспособный возраст, причем не с 18-ти, а как минимум с 21-го года. То есть, чтобы взять ипотеку нужно уже быть самодостаточным: зарабатывать как минимум в течение последнего года;
  • быть гражданином РФ. Исключения могут быть для тех, кто имеет регистрацию и официальное трудоустройство в России;
  • наличие постоянного официального трудоустройства и определенной суммы заработка.

Поскольку ипотека – обязательство серьезное, по которому заемщику придется рассчитываться следующие несколько десятков лет, банку важно знать, что он справится с взятым долгом. Поэтому зачастую одной справки как подтверждения платежеспособности на ипотеку мало, поэтому может потребоваться:

  • привлечение созаемщиков (обязательно). Доход семьи рассчитывается суммарно;
  • привлечение поручителей. Требования к ним: достаточная платежеспособность, официальное трудоустройство и предоставление пакета документов (примерно такого же, что требуется и от заемщика);
  • предоставление дополнительного залога. В ипотеке приобретаемая квартира (или другая недвижимость) и является основным объектом залога, но для удостоверения платежеспособности и повышения шансов на одобрение, можно дополнительно предоставить в обеспечение уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Требования к заемщику

Понятно, что официальное трудоустройство и подтверждение платежеспособности являются одними из основных требований к заемщикам, но что остается делать тем, кто имеет возможность взять ипотеку, но не может доказать официальное трудоустройство: как получить ипотеку неработающему человеку.

Варианты оформить ипотеку без официального трудоустройства

Заемщику представлено несколько легальных способа взять ипотеку без подтверждения доходов и без официального трудоустройства.

Высокий первый взнос

Как правило, заемщики, особенно это касается молодых семей, подыскивают себе варианты кредитования с минимальным первым взносом. Однако внесение крупной суммы от стоимости квартиры позволяет взять ипотеку без удостоверения официального трудоустройства, более того, в некоторых случаях таким клиентам снижают процентную ставку. И чем больше сумма взноса, тем больше шансов, что финансовая организация даст ипотеку.

Факт! Если покупатель внесет в день оформления первоначальный взнос 65-85%, кредитор даже не посмотрит на удостоверение доходов заемщика.

Поручители и созаемщики

Если ипотеку получает семейный человек, то его супруга (супруг) оформляется созаемщиком в обязательном порядке, причем рассчитывается совместный ежемесячный доход.

Исключение! В случаях, когда у супругов составлен брачный договор.

Поручительство не всегда являются требованием обязательным, поэтому по желанию для повышения шансов одобрения ипотеки, можно привлечь надежного поручителя с высоким доходом. Но в таком случае важно, чтобы хотя бы он доказал документами официальное трудоустройство.

Созаемщики

Подача заявки через застройщика

Как правило, застройщики сотрудничают хотя бы с одним банком, такое партнерство выгодно для обеих структур: застройщики продают жилье, банки выдают кредиты. Такое сотрудничество зачастую выгодно и для заемщика: при кредитовании в банке у партнера-застройщика предлагаются льготные условия, поэтому есть шанс получить кредит без официального трудоустройства.

Предоставление имущественного залога

Если в собственности человека есть ценный и ликвидный объект имущества – недвижимость или транспортное средство, его можно заложить. Это будет дополнительным обеспечением по кредиту. То есть, в случае постоянного неисполнения кредитного договора, банку не только достанется ипотечная квартира, но и второй объект залога, продав которые он сможет возместить убытки и вернуть долг с процентами. Это снижает риски финансовой организации, и делает ее лояльной к клиентам.

Потребительский займ

Большинство потребительских кредитов выдается без подтверждения официального трудоустройства и дохода. При этом многие из них выдаются на сумму до 1 млн. р., то есть кредитным лимитом можно покрыть значительную часть ипотечного кредита для покупки квартиры.

Требования к заемщику для выдачи потребительского займа минимальны, зачастую кредит выдается просто по двум документам и заполненной анкете (справка о доходах не требуется). Поэтому работать официально для получения денег не обязательно.

Потребительский займ

Кроме того многие банки предлагают нецелевые программы – потребительские ссуды под залог, они могут стать альтернативой ипотечному займу, но без необходимости вносить первый взнос.

Что делать, если банк отказал

Начнем с того, что причин для отказа огромное множество: от неопрятного внешнего вида при посещении офиса банка до несоответствия политики банка.

Если банк при отказе уточнил причину – получить одобрение в будущем можно только устранив ее.

Если банк не уточнил, почему отказал в ипотеке, придется самому проанализировать положение.

Краткий чек-лист действий при отказе в кредитовании:

  • проверьте кредитную историю. Лучше всего это сделать еще до подачи заявки, плохое досье – это 35% в сумме общих отказов в ипотечном кредитовании;
  • удостоверьтесь, что Ваше подтверждение дохода отвечает требованиям банка. То есть, если требуется справка 2-НДФЛ без альтернатив, Вы предоставили именно ее, а не заменили другим документом;
  • официальный заработок является достаточным для получения такой суммы займа. Если Вы запросили 5 млн. р., а получаете по подтвержденной справке всего 15 тыс. р. – никто ипотеку не одобрит. Уменьшите аппетиты;
  • предоставленный поручитель не оказался убедительным (имеет неофициальное трудоустройство или слишком маленькой доход);
  • Вы предоставили неликвидный залог для ипотеки. К примеру, квартиру на вторичном рынке, не отвечающую требованиям банка. Либо кредитор вообще не дает кредит на покупку вторичного жилья.

Требования к недвижимости

Также часто встречающейся причиной становится несоответствие кредитной политике банка.

К примеру! Ипотечный кредит без справки о доходах по внутренним документам финансовой организации не одобряется работником легкой промышленности. Официально формулировка отказа будет звучать как несоответствие требованиям.

Если банк отказал по причине неофициального трудоустройства – ищите кредитора, который:

  • либо оформляет ипотеку по двум документам;
  • либо в качестве удостоверения официального трудоустройства принимает справки в свободной форме.

Один отказ еще ничего не значит, в особенности, если проанализировав свое положение, Вы подходите по всем критериям. Если отказало два-три банка подряд, есть смысл обратиться к кредитным брокерам за помощью в одобрении ссуды.

Как повысить шансы на одобрение при неофициальном трудоустройстве

Так или иначе, мы касались всех способов, позволяющих увеличить вероятность получения положительного ответа от банка. Итак, повышают шансы на одобрение ипотеки:

  • привлечение платежеспособных поручителей (человек без работы точно не подойдет);
  • документальное подтверждение любых источников дохода: ведения частной практики, сдача квартир в аренду, открытый вклад и прочие;
  • удостоверение (при наличии) дополнительного дохода;
  • если молодая семья оформляет ипотеку, лучше, чтобы титульным заемщиком стал официально трудоустроенный супруг;
  • финансирование большей части приобретаемой квартиры за счет внесения крупной суммы первоначального взноса;
  • внесение обязательного взноса сразу же, в день оформления;
  • подтверждение наличия в собственности другого объекта имущества.

Отдельно выделяем обращение к услугам брокерских компаний: они помогают получить одобрение в ипотеке и найти выгодные для заемщика условия.

Выводы

Получить ипотеку при отсутствии официального трудоустройства – вещь достаточно распространенная, более того, есть совершенно легальные способы получить одобрение, а условия банков предполагают такие программы, при которых не нужны справки о доходах. Даже такие гиганты как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк предлагают подобные ипотечные программы.

Видео: как взять ипотеку с неофициальной зарплатой

Комментировать
0
100 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно