Нецелевой ипотечный кредит: как получить, какие нужны документы и что предлагают банки?

Нецелевой ипотечный кредит: как получить, какие нужны документы и что предлагают банки?

Нецелевой ипотечный кредит: как получить, какие нужны документы и что предлагают банки?
СОДЕРЖАНИЕ
0
101 просмотров
13 ноября 2018

На территории Российской Федерации многие граждане пользуются услугами кредитования. Значительно проще оформить ссуду, чтобы купить дорогостоящее имущество, нежели длительное время собирать деньги на приобретение. Несмотря на массу выгодных программ, не все заемщики могут оформить ссуды без обеспечения. Существенно проще получить нецелевой ипотечный кредит, так как при наличии залога, банковские требования ко всем потенциальным заемщикам становятся более лояльными.

образец заявка на ипотеку

Что такое нецелевая ипотека

Такое банковское предложение подразумевает оформление крупной ссуды с обеспечением, которым будет выступать дорогостоящее имущество, находящееся в собственности гражданина. Здесь недвижимость клиента выступает в качестве гаранта своевременного возврата средств заемщиком. Нецелевая ипотека обладает следующими достоинствами:

  1. Определенная сумма средств предоставляется без обязательства совершения предварительного платежа.
  2. Каждый потенциальный заемщик имеет возможность получить крупный заем на любые собственные цели.
  3. Чтобы оформить данное предложение от финансового учреждения, необходим минимум документов (может отсутствовать подтверждение достатка).
  4. Ссуда предоставляется на длительный временной промежуток, при этом за выдачу наличных не удерживается комиссия.
  5. Чтобы получить ипотечный заем, у заемщика не обязательно должна быть положительная кредитная история.
  6. При кредитовании собственник сохраняет за собой право и дальше распоряжаться своим имуществом.

Несмотря на наличие большого количества положительных моментов, присутствуют некоторые недостатки. Высокий риск утраты своего имущества. Банки предоставляют только 60-80% от стоимости объекта. Обязательно требуется оформить страховку недвижимости, а кроме того оценить ее рыночную стоимость.

Выгода кредита

Интересно! Сама по себе нецелевая программа ипотечного кредитования выдается на выгодных условиях, однако они заметно хуже в сравнении с традиционными предложениями по приобретению жилого имущества.

Условия нецелевой ипотеки

Такая разновидность банковских предложений доступна в большинстве российских кредитных учреждений. По таким финансовым программам действуют следующие средние параметры:

  • ссуда под залог дорогостоящего объекта выдается на длительный временной промежуток (вплоть до 30 лет);
  • потенциальному заемщику предоставляется крупная денежная сумма (как правило, до 30 млн. рублей или до 80% рыночной стоимости объекта);
  • при таком кредитовании, ставка по годовым процентам подбирается для каждого гражданина персонально (минимально от 7,5% в год);
  • для получения ссуды не требуется совершать первоначальный платеж или оплачивать комиссию на выдачу наличных средств;
  • в любой момент, клиент банковского учреждения вправе совершить полноценный или частичный внеочередной платеж.

На весь этап кредитования, объект будет находиться под обременением, что позволяет и дальше распоряжаться им, однако запрещает осуществлять сделки по продаже или передаче в дар. При нарушении ограничения, все договоренности будут признаны недействительными через суд.

Требования к недвижимости

Важно! Нецелевое ипотечное кредитование оформляются только под залог ликвидной недвижимости, которая имеет презентабельный внешний вид.

Требования к заемщику и залогу

Выгодная денежная ссуда с обеспечением оформляется только тем заемщикам, кто соответствует следующим банковским параметрам:

  • находится в пределах возрастного ограничения 21 год и 75 лет (в ряде финансовых учреждений ограничение увеличено от 20 до 86 лет);
  • потенциальный заемщик зарегистрирован на территории РФ, а кроме того имеет действующее гражданство страны;
  • присутствует необходимый перечень документации, а также отсутствуют ограничения в виде банкротства физического лица за последние 5 лет;
  • объект обеспечения располагается в одном районе с отделением финансового учреждения, в презентабельном виде и ликвидном состоянии;
  • на имущество отсутствуют аресты, обременения, а кроме того иные ограничения на регистрационные действия.

Для оформления крупной ссуды, заемщик должен иметь стабильный и высокий уровень дохода, а кроме того отсутствие действующих крупных просрочек по ссудам. Для одобрения крупной нецелевой ипотеки, в ряде случаев может потребоваться наличие созаемщика или поручителя.

Привлечение созаемщиков

Важно! Банки выдают подобные кредиты при наличии обязательной страховки имущества от полной утраты или перехода в неликвидное состояние.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить крупную ссуду с залоговым обеспечением, требуется предоставление кредитору следующего перечня документации:

  • действующий паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН);
  • свидетельства о вступлении в брак, расторжении брачного союза и рождении детей (при наличии);
  • дополнительно может потребоваться письменное согласие супруга на оформление кредитной программы;
  • страховой полис на объект обеспечения и бланк оценки рыночной стоимости залогового имущества;
  • правоустанавливающая документация на недвижимость, а также бланки подтверждения регистрационных действий;
  • при необходимости подается справка, подтверждающая отсутствие запретов и обременений на объект и документ, подтверждающий наличие доходов.

Если в кредитной сделке участвует поручитель или созаемщик, то от них требуется предоставление российского паспорта. Дополнительно, кредитор вправе затребовать иные ценные бумаги у потенциального заемщика.

Документы

Важно! Полис страхования может быть оформлен после получения кредита, но впоследствии требуется предоставить в банк копию документа (в течение 10 дней с момента выдачи ссуды).

Порядок оформления

Нецелевое ипотечное кредитование оформляется в определенном порядке. Заемщику для получения займа потребуется пройти следующий ряд этапов:

  • подобрать для себя оптимальное банковское предложение и направить заявку на предварительное рассмотрение;
  • при одобрении запроса, подготовить все необходимое, чтобы сделать обращение в отделение кредитора;
  • застраховать и оценить свое имущество, а после подать повторную заявку на оформление ссуды;
  • при положительном решении банка, заключается кредитный договора и выдаются денежные средства;
  • дополнительно заемщику предоставляется иной перечень документов и новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

Сделать обращение за нецелевым ипотечным займом можно, как в отделении банка, так и на официальном сайте финансового учреждения.  При принятии заявки, осуществляется полноценная проверка потенциального заемщика службой безопасности кредитора.

Важно! При обращении за нецелевой ипотекой с залоговым обеспечением, следует оценивать свои финансовые возможности, чтобы не утратить права собственности на недвижимый объект при нарушении кредитного договора.

Услуги брокера

Если кредитор отказывает в выдаче займа, рекомендуется обратиться к посредническому агентству. Эти компании тесно сотрудничают с финансовыми учреждениями страны, из-за чего шансы на одобрение заявки увеличиваются. Среди массы компаний можно выделить организацию ДомБудет. Это учреждение многие годы оказывает помощь заемщикам при оформлении крупных займов. Работа специалистов приносит положительный результат, за что удерживается небольшое вознаграждение.

Банки, выдающие нецелевые ипотеки

На данный момент в России ведут свою активную деятельность различные кредитные учреждения, готовые выделить нецелевую ссуду с залоговым обеспечением. При рациональном выборе наиболее подходящего кредитного варианта, следует принимать во внимание некоторые нюансы:

  • максимальный размер ссуды, которую может предоставить кредитор по программе нецелевой ипотеки;
  • минимальная величина процентной ставки, доступная для потенциального заемщика финансового учреждения;
  • требования, которые выдвигаются к объекту обеспечения и клиенту, а кроме того репутация кредитора;
  • возможная переплата, предусмотренные штрафы, а также возможность полного или частичного досрочного погашения.

Среди всех российских банков можно выделить такие финансовые учреждения, как Сбербанк и ВТБ 24, который входит в состав корпорации ВТБ. Отдельно можно рассмотреть программы кредитования финансового учреждения Тинькофф, однако, это интернет банк, где процедура оформления несколько иная.

Важно! При выборе кредитора, дополнительно следует обратить внимание на возрастные ограничения и период предоставления ссуды.

ВТБ 24

Крупное финансовое учреждение России, где для потенциальных заемщиков доступны следующие параметры по программе:

  1. Выдается заем на срок до 20 лет.
  2. Ссуда предоставляется до 15 млн. рублей.
  3. Ставка по процентам подбирается индивидуально (минимум от 11,5%  год).

ВТБ 24

Максимально, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу суммы средств в размере 75% стоимости объекта.

Сбербанк

Самое крупное и надежное российское финансовое учреждение, где для заемщиков доступна программа кредитования со следующими параметрами:

  1. Крупный заем на срок до 20 лет.
  2. Оформляется кредит на сумму до 10 млн. рублей.
  3. Ставка по процентам подбирается индивидуально (минимум от 7,5% в год).

При оформлении нецелевого ипотечного кредитования, потенциальный заемщик может претендовать на сумму до 60% стоимости объекта обеспечения.

Сбербанк

Важно! Как правило, представленные параметры не являются окончательными, в большинстве случаев кредиторы для каждого потенциального заемщика подбирают все персонально.

На территории РФ, практически все действующие услуги кредитования пользуются большой популярностью. Не всегда граждане могут оформить ссуду. Существенно на решение кредитора влияет рейтинг надежности, платежная нагрузка и наличие официального заработка. Так как многие россияне перестали подходить под параметры финансовых учреждений, стали доступны программы кредитования с обеспечением, где используется в качестве залога дорогостоящая недвижимость.

Видео: ипотечный кредит

Комментировать
0
101 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно