Где взять деньги в кредит под залог автомобиля?

Где взять деньги в кредит под залог автомобиля?

Где взять деньги в кредит под залог автомобиля?
0

Такая услуга, как кредитование является очень популярной. С учетом уровня зарплат, роста цен и темпов инфляции, гражданам не удается самостоятельно накопить деньги на дорогостоящие вещи. В покупке материальных ценностей помогают займы. Банки активно предлагают клиентам денежные кредиты, но не всегда заемщик соответствует требованиям. Финансовые учреждения ввели новые программы предоставления займов под залог имущества, которые доступны практически для всех. Объектами обеспечения, как правило, становится недвижимость или транспортные средства. Автоломбарды уже давно присутствуют на территории страны, однако они предоставляют деньги под залог ПТС на короткий промежуток времени и высокий процент. Банки же предлагают более интересные программы.

В чем заключается суть кредитов под залог авто

Кредит под залог автомобиля – это программа, которая позволяет взять денежные средства наличными у банка, а в качестве объекта обеспечения оставить легковое или грузовое авто. Условия предоставления займа схожи с такой разновидностью ссуды, как ипотека. Основной принцип предоставления финансовым учреждением потребительского кредита с обеспечением следующий:

  1. Гражданин заинтересован в том, чтобы получить быстрый и выгодный кредит на определенную сумму.
  2. У него отсутствует поручитель, а кроме того нет возможности подтвердить свой доход с места работы.
  3. В наличии у потенциального заемщика имеется дорогостоящий автотранспорт, который используется повседневно.
  4. Также потенциальный клиент банка может иметь высокую платежную нагрузку (несколько кредитов и большая сумма ежемесячных платежей).
  5. Заемщик может иметь незначительные просрочки по действующим кредитам в других финансовых учреждениях.

Представленные выше основания не способствуют выдаче обычного займа. Но наличие новых программ кредитования под обеспечение, позволяет заинтересованному лицу заключить с кредитором договор о залоге автомобиля и получить наличными срочный кредит без подтверждения доходов в банке. Подобные услуги регулярно совершенствуются. На данный момент при залоге транспортного средства, вовсе не обязательно оставлять ПТС и автомобиль кредитору, заемщик может и дальше на регулярной основе использовать транспортное средство в личных целях.

Важное условие такой программы предоставления денежных средств в том, что клиент обязуется полностью исполнять взятые на себя обязательства в соответствии с оформленным договором займа, в противном случае кредитор имеет право обратиться в суд, после чего на автомобиль будет наложено обременение, и он перейдет в собственность банка.

Плюсы и минусы такого кредитования

Услуга оформление кредита в залог машины пользуется большой популярностью среди граждан. Это обусловлено наличием целого ряда преимуществ:

  • не требуется подтверждение уровня заработной платы (денежные средства выдаются без справки о доходах);
  • выдача кредита выполняется без необходимости оставлять в банке такой документ, как ПТС;
  • машина остается у заемщика, ее не требуется передавать кредитору после получения денег;
  • в день обращения осуществляется вся процедура от оформления заявки до получения денежных средств;
  • нет необходимости в поручительстве со стороны заемщика для оформления потребительского кредита;
  • можно получить одобрение при наличии небольших просрочек по другим финансовым продуктам;
  • наличие высокой платежной нагрузки (нескольких крупных платежей по иным займам), не является препятствием.

Несмотря на большое количество положительных моментов, имеются также и некоторые недостатки такого кредитования. Банки выдвигают конкретные требования к транспортному средству. Ссуда выдается под проценты более высокие в отличие от обычного потребительского кредитования. Предоставляется денежная сумма, которая не покрывает всю стоимость автомобиля. При нарушении условий договора, кредитор может потребовать досрочного погашения ссуды, либо обратиться в суд, после чего владелец ТС может распрощаться со своим имуществом. Также клиенту требуется дополнительно оформить дорогостоящий полис КАСКО на автомобиль. Установлены сжатые временные рамки на предоставление займа (обычно кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет).

Как правило, финансовые учреждения предоставляют ссуду в размере не больше 80 процентов от минимальной рыночной стоимости автомобиля на да день обращения клиента.

ТОП учреждений, предоставляющих кредитование

Такие займы предоставляют банки и автоломбарды. Однако второй вариант используется в самых крайних случаях, поэтому его рассматривать нет необходимости. Следует уточнить условия на кредит под залог автомобиля в ведущих банках страны.

Финансовое учреждение Ставка по процентам Максимальная сумма Период кредитования
Почта Банк От 10,9% в год До 1,5 миллионов рублей До 60 месяцев
Банк Тинькофф От 11% в год До 3 миллионов рублей До 60 месяцев
Банк Восточный От 11,5% в год До 500 тысяч рублей До 36 месяцев
Ренесанс Кредит От 10,9% в год До 700 тысяч рублей До 60 месяцев
СовкомБанк

⇒ Перейти на сайт

От 17,9% в год До 1 миллиона рублей До 60 месяцев
Возрождение От 19% в год До 10 миллионов рублей До 60 месяцев
Ак Барс От 19% в год От 10 тысяч рублей До 60 месяцев
Уральский Банк От 20% в год От 200 тысяч рублей До 60 месяцев
Локо-Банк От 12,9% в год До 5 миллионов рублей До 7 лет
Банк Зенит От 13,5% в год До 3 миллионов рублей До 60 месяцев

Заявка на банковский кредит во всех финансовых учреждениях может быть подана дистанционно через официальный сайт кредитора. Также подобные предложения имеются в других учреждениях, однако, здесь условия кредитования менее выгодные.

Также получить под залог автомобиля деньги можно и в одной из МФО. Условия следующие:

  1. «Деньга»: от тридцати тысяч до миллиона руб. под 2,2-7,3% на два или три года. ⇒ Оставить заявку
  2. «Drive Деньги сразу»: от 75-и тыс. до миллиона (не больше 70% полной стоимости автомобиля) на максимальные сроки до трёх лет под 2,5-7,35% ежемесячно. ⇒ Оставить заявку
  3. «Центр Займов»: минимум пятьдесят тысяч, максимум миллион рублей (суммы могут доходить до полной цены автомобиля) со ставкой, равной 0,25% за один день, на период, не превышающий 3 года. ⇒ Оставить заявку
  4. «Национальный кредит»: в месяц начисляется минимально 2,5%, выдаётся максимально 90% цены закладываемого автомобиля, на погашение предлагается максимум три года. ⇒ Оставить заявку

Требования к залоговому автомобилю

Займы под залог машин, предоставляются автоломбардами, но здесь выделяется небольшая сумма средств под высокий процент и короткий промежуток времени, при этом выдвигается требование об оставлении паспорта транспортного средства, а также автомобиля на специальной площадке ломбарда.

В каком порядке оформляется кредит

Оформить кредит под залог транспортного средства могут как физические, так и юридические лица. В целом, порядок предоставления займа идентичный, однако имеются некоторые отдельные нюансы.

Физические лица

Заинтересованный в получении займа гражданин, перед получением денежных средств должен пройти следующий алгоритм действий:

  • подобрать для себя оптимальные условия кредитования среди всех финансовых учреждений;
  • собрать все необходимые для кредита документы (ПТС, СТС, паспорт гражданина РФ, полис ОСАГО, водительское удостоверение, иные документы, подтверждающие право владения транспортным средством);
  • подать заявку на рассмотрение в выбранное финансовое учреждение (это делается через официальный сайт, либо при непосредственном визите в отделение кредитора);
  • заполнить соответствующую анкету на займ (здесь заполняется вся информация о заемщике, транспортном средстве, цели кредитования, а также необходимые контактные данные);
  • заявка обрабатывается менеджером банка и отправляется на рассмотрение (как правило, заявление на кредит под залог автомобиля обрабатывают на протяжении периода от нескольких минут до одного дня);
  • после принятия решения, клиент получает соответствующее оповещение и выбирает удобный способ получения денежных средств, а также составления кредитного договора (как правило, все происходит в отделении);
  • заключается договор, а также заполняется иная сопроводительная документация, после чего гражданин получает денежные средства наличными или на новую дебетовую карту.

При оформлении кредита выявляется информация о том, находится ТС в обременении или нет. По завершению процесса кредитования, также клиент обязуется предоставить в финансовое учреждение полис КАСКО о добровольном страховании транспортного средства.

При получении денежного займа с обеспечением в качестве автомобиля, предоставляемая сумма не может превышать установленные лимиты, даже при условии, что ТС стоит в несколько раз дороже.

Юридические лица

Если этот вид ссуды оформляется предпринимателем, то ему предстоит пройти следующую пошаговую процедуру:

  • предварительно подбирается финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты предпринимателям под обеспечение;
  • подготавливаются все необходимые документы (ПТС, СТС, паспорт гражданина РФ, уставные документы компании, страховой полис КАСКО и ОСАГО, иные документы, подтверждающие право владения автомобилем);
  • клиент подает заявку в отделении банка, где осуществляется также проверка ТС на наличие обременений;
  • заполняется подробная информация о юридическом лице и цели кредитования под залог автомобиля;
  • заявка обрабатывается менеджером финансового учреждения и передается на рассмотрение;
  • после подтверждения с юридическим лицом заключается соответствующий договор о предоставлении займа;
  • дополнительно к договору заполняются иные бумаги о предоставлении денежных средств под залог транспортного средства;
  • в конце процедуры клиент получает денежные средства (обычно сумма кредита перечисляется на расчетный счет организации, либо выдается в форме наличных).

Отличие от процесса получения денежных средств в том, что кредитная заявка рассматривается более продолжительный период времени, требуется наличие уставной документации. Кроме того отличается порядок предоставления денежных средств. Кредитованием юридических лиц занимаются только ограниченное количество финансовых учреждений.

Для кредита под залог автомобиля, юридическое лицо должно соответствовать дополнительным требованиям кредитора.

Сроки и ссуды

Ссуда под залог автомобиля предоставляется на определенный промежуток времени. Кроме того, банки устанавливают ряд условий относительно погашения задолженности заемщиком:

  1. Максимально, кредит под залог автомобиля предоставляется на срок, не превышающий 5 лет (60 месяцев). В редких случаях этот период увеличен до 7 лет (к примеру, Локо-Банк).
  2. Минимальный срок кредитования в банках составляет 3 месяца (в автоломбардах ссуда выдается минимум на несколько дней).
  3. Клиент может гасить задолженность равномерными платежами в соответствии с установленным графиком.
  4. Финансовые учреждения не препятствуют досрочному погашению займа (в любой момент заемщик вправе оплатить полную стоимость кредита).
  5. Платежи выполняются любым удобным способом (электронные транзакции, оплата в стационарном отделении банка, через электронные кошельки, через стационарные пункты приема платежей).
  6. После погашения задолженности рекомендуется получать справку о полном исполнении обязательств перед кредитором.

Финансовые учреждения выдают займ в размере установленного лимита, либо в объеме 60-80 процентов стоимости транспортного средства. Если клиентом нарушаются условия договора, то в соответствии с его текстом, кредитор вправе начислять повышенные проценты и штрафы.

Финансовые учреждения крайне редко предоставляют ссуды под залог кредитного автомобиля, при этом размер займа может быть в разы ниже рыночной стоимости транспортного средства.

Видео: как подобрать выгодный автокредит?

Комментировать
0
192 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно