Дадут ли ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей: требования, условия, первоначальный взнос и сроки погашения кредита!

Дадут ли ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей: требования, условия, первоначальный взнос и сроки погашения кредита!

Дадут ли ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей: требования, условия, первоначальный взнос и сроки погашения кредита!
1
176 просмотров

Услуга кредитования пользуется большим спросом у населения. Особенно востребован у граждан ипотечный кредит. Накопить самостоятельно на жилье при текущем уровне зарплаты практически невозможно. Именно поэтому банки активно продвигают свои услуги займов с залогом. Не для всех эти программы доступны, так как многие заемщики не всегда справляются с взятыми на себя обязательствами. Каждая совершенная и пропущенная оплата отражается в кредитной истории. И если ранее была просрочка по платежу, то вероятность одобрения крупной ссуды снижается.

Что такое кредитная история

Каждый потенциальный заемщик имеет историю кредитования. Этот параметр представляет собой рейтинг надежности получателя ссуды. На величину этого значения оказывает влияние следующее:

  1. Количество оформленных кредитов и займов.
  2. Регулярность совершения оплаты.
  3. Досрочные выплаты в полном или частичном объеме.
  4. Закрытые и открытые просрочки по действующим ссудам.
  5. Количество полностью закрытых ранее кредитов.
  6. Длительность текущих и закрытых просрочек.

Каждое финансовое учреждение, ведущее свою деятельность на территории Российской Федерации, регулярно передает данные на своих заемщиков в бюро кредитной истории. Здесь формируется полноценный отчет за весь кредитный период, когда гражданин имел действующие ссуды, к которому впоследствии имеют доступ все кредиторы.

Важно! Все кредиторы используют рейтинг надежности клиента, когда передают кредитную заявку на рассмотрение в службу безопасности, и если гражданина оценят, как нежелательного заемщика, то заем выдан не будет.

Ипотечные программы Сбербанка

Это финансовое учреждение является наиболее крупным и надежным в стране. Именно поэтому здесь выдвигаются соответствующие требования к заемщикам, однако оформить ипотечный кредит в Сбербанке клиент может даже при наличии низкого кредитного рейтинга. Здесь потенциальным клиентам доступны следующие программы.

Ипотечные программы

Программа кредитования Сумма займа (млн. рублей) Срок кредитования (количество лет) Процентная ставка (% в год)
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми До 20 До 30 От 6%
Акция на приобретение жилья в новостройках До 10 До 30 От 7,4%
Покупка готового жилья До 15 До 30 От 8,6%
Ссуда и материнский капитал До 10 До 30 От 8,9%
Рефинансирование ипотеки и иных потребительских займов До 10 До 30 От 9,5%
Строительство частного жилого дома До 10 До 30 От 10%
Приобретение загородной недвижимости До 20 До 30 От 9,5%
Военная ипотека До 15 До 20 От 9,5%
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья До 10 До 20 От 12%

Взять ссуду в этом банке можно только при соответствии его требованиям. Сразу после подачи заявки в службу безопасности направляются данные заемщика для одобрения кредита, где принимается решение об удовлетворении запроса или отказе в этой услуге. Чаще всего условия банка подбираются индивидуально для каждого клиента исходя из рейтинга надежности кредитуемого лица. Если же у гражданина существенно испорчена КИ, то на одобрение заявки на ипотеку можно не рассчитывать до того момента, пока клиенту не удастся исправить кредитную историю.

Важно! Ипотека в Москве с плохим рейтингом заемщика может быть оформлена при условии содействия сторонней организации.

Если финансовые учреждения отказывают выдавать гражданину ссуду на покупку жилья, ссылаясь на плохую кредитную историю, то можно обратиться к сторонним компаниям за содействием. Посредническая организация ДомБудет помогает клиентам в оформлении необходимых кредитных сумм, при этом не берется предоплата, а комиссия взимается только за предоставленный качественный результат.

Компания "ДомБудет"

Какие требования выдвигает Сбербанк

Чтобы получить ипотечный кредит в этом финансовом учреждении, заемщик должен соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • быть в возрасте от 21 года до 75 лет, а также иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ;
  • представить кредитору все необходимые документы для оформления ссуды под залог приобретаемой недвижимости;
  • иметь стабильный источник дохода (более одного года), а также возможность его подтвердить соответствующей справкой;
  • не иметь текущих просрочек по кредитам, а также низкого или нулевого рейтинга заемщика и высокой платежной нагрузки по ссудам.

Дополнительно, чтобы увеличить шансы на получение займа, кредитуемому лицу рекомендуется заручиться поддержкой поручителя или созаемщика. Также банком выдвигается дополнительное требование о непризнании заемщика банкротом в последние пять лет.

Созаемщики

Важно! Финансовое учреждение Сбербанк и другие российские банки более лояльны в своих требованиях к заемщикам, оформляющим ссуды под залог имеющегося жилья.

Реально ли получить одобрение с плохой кредитной историей

Нередко заемщиков интересует вопрос, как получить ипотечный кредит в Сбербанке с плохой историей кредитования? На практике подобное возможно, и многие клиенты являются ярким тому подтверждением. Рассмотрим более детально, что для этого необходимо:

  • наличие высокого и стабильного уровня дохода;
  • отсутствие текущих просрочек по платежам;
  • полное погашение всех кредитных задолженностей;
  • обращение за помощью в стороннюю компанию;
  • привлечение созаемщика или поручителя.

Дополнительно увеличивает вероятность одобрения заявки на ипотеку присутствие имущества, которое сможет выступать залогом, либо готовность внести крупный первоначальный взнос свыше 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, шансы на положительное решение возрастают при покупке квартир в новостройках от застройщиков, которые являются партнерами финансового учреждения.

Интересно! Данные в бюро кредитных историй своевременно обновляются, из-за чего при прошествии более 5 лет, информация о незначительных просрочках становится не актуальной.

Как повысить шанс на одобрение заявки

Чтобы не терзать себя догадками, дадут ли ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей, заемщик может самостоятельно увеличить вероятность одобрения заявки:

  • рекомендуется полностью погасить все просрочки;
  • желательно закрыть текущие кредиты;
  • оформить незначительную ссуду и своевременно ее закрыть;
  • снизить платежную нагрузку по текущим ссудам;
  • найти высокооплачиваемую работу.

Эти моменты способны существенно увеличить шансы заемщика на получение ссуды для покупки недвижимости. Также, для увеличения вероятности одобрения заявки, необходимо устранить все иные задолженности по штрафам, налогам и коммунальным платежам, так как кредиторы, нередко имеют доступ и к этой информации.

Погашение кредита

Интересно! Существенно увеличивается вероятность одобрения ссуды, при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, которое может выступать гарантом своевременного возврата займа.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку

Если кредитор не удовлетворил прошение о выдаче кредита, не следует сразу отчаиваться, рекомендуется опробовать следующие возможности:

  1. Выждать некоторое время, лучше подготовиться и подать прошение на ипотечный кредит заново.
  2. Подождать несколько дней, после чего обратиться с заявкой на ссуду в другое финансовое учреждение.
  3. Обратиться с прошением о выдаче ипотечного займа, заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.
  4. Сделать обращение в стороннюю организацию, которая предоставляет услуги помощи в оформлении крупных займов.

Заемщикам не рекомендуется подавать одновременно заявки в разные финансовые учреждения, так как это может отслеживаться и влиять на окончательное решение банка. Дополнительно требуется сделать небольшой перерыв между обращениями, чтобы информация о прошлом отказе была уже устранена из базы данных.

Важно! Если заявка на оформление ипотеки отклоняется, то информация об этом хранится в базе данных финансового учреждения определенное время (от нескольких дней до 3 месяцев).

Получить одобрение ипотечного кредита с плохой кредитной историей сложно, однако на практике это вполне возможно. Чтобы не столкнуться с трудностями, гражданам рекомендуется заблаговременно оценивать свои финансовые возможности и заниматься погашением кредитов своевременно. Это позволит впоследствии не столкнуться с проблемами при оформлении ссуда на покупку жилья. Рано или поздно потребность в собственной недвижимости появляется у всех, а накопить на нее самостоятельно очень сложно. Как раз здесь и требуется помощь кредитора.

Видео: причины отказа в ипотеке

Комментировать
1
176 просмотров
Комментарии
  1. Анна ()
    Ответить

    Спасибо автору за такую полезную информацию. Особенно за предоставленную таблицу по всем программам ипотечного кредитования, которые предлагает сбербанк. Она нам очень помогла, когда решали, какой именно кредит взять. Мы воспользовались акцией на приобретение илья в новостройках.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно