Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: подробная информация от специалистов!

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: подробная информация от специалистов!

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: подробная информация от специалистов!
СОДЕРЖАНИЕ
1
124 просмотров
01 ноября 2018

Ипотечные ссуды пользуются большой популярностью у населения. Существенно проще обратиться в банк, чтобы получить кредит, нежели копить продолжительное время деньги на покупку дорогостоящей недвижимости. Однако не все могут взять крупный заем. Многих ограничивает в возможностях текущие или уже погашенные просрочки по платежам. Здесь возникает закономерный вопрос, как взять ипотеку в банке с плохой кредитной историей? Необходимо рассмотреть, что делать клиенту и возможно ли это.

образец заявка на ипотеку

Как формируется кредитная история

Этот показатель является своего рода рейтингом надежности, который определяет заемщика, как надежного или нежелательного клиента для финансового учреждения. История формируется на протяжении всей жизни кредитуемого лица. При необходимости ее можно испортить или исправить. На рейтинг надежности влияют следующие показатели:

  1. Число ранее оформленных займов и кредитов.
  2. Периодичность и регулярность внесения оплаты.
  3. Совершенные досрочно полноценные или частичные выплаты.
  4. Текущие и уже погашенные просрочки по кредитам.
  5. Полный список ранее погашенных займов.
  6. Период времени, когда были открыты просрочки по ссудам.

Все банки, которые действуют на территории России, регулярно передают данные кредитуемого лица в бюро историй. Впоследствии здесь формируется полноценный отчет за весь период кредитования. При подаче новой заявки на кредит служба безопасности делает обращение к КИ потенциального заемщика и определяет возможность предоставления ссуды.

Образец кредитной истории

Интересно! Испорченная история кредитования не всегда является поводом для отказа, если клиент обеспечен и имеет дорогостоящее имущество, то для него будет доступна ипотека с плохой КИ.

На что влияет плохая кредитная история

Если клиент заинтересован в получении ссуды, то ему необходимо понимать, на что может повлиять плохая история кредитования. Этот показатель оказывает влияние на следующие моменты:

  • возможная процентная ставка
  • величина необходимого первоначального взноса;
  • максимальная сумма, которую заемщик сможет получить;
  • дополнительные требования, которые выдвигаются к клиентам;
  • длительность принятия решения и период кредитования.

Всего этого можно избежать, если своевременно исправить КИ, и только после этого сделать обращение в Сбербанк или иное финансовое учреждение для оформления ипотечной ссуды. Дополнительно, при наличии просрочек по текущим или прошлым кредитам, кредитор может поставить условие о выдаче ссуды только при наличии созаемщика или поручителя.

Важно! К заемщикам с плохой историей кредитования, как правило, выдвигаются дополнительные требования относительно подтверждения доходов и предоставления необходимого списка документов.

Можно ли получить ипотеку с плохой КИ

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? На практике подобное встречается часто. Многие соотечественники оформляют ссуды даже при наличии текущих или прошлых просрочек. Рассмотрим более подробно, что необходимо сделать, чтобы оформить ссуду:

  • обратиться в менее известный и не крупный банк;
  • предоставить подтверждение высокого и стабильного дохода;
  • полностью устранить текущие просрочки и снизить платежную нагрузку;
  • привлечь к оформлению созаемщика или поручителя;
  • попытаться исправить текущую историю кредитования.

Заемщик всегда может улучшить свой рейтинг надежности. Для этого требуется погасить все кредитные задолженности. Дополнительно можно оформить небольшую ссуду, а после своевременно ее погасить. Кроме того, рекомендуется устранить иные долги по штрафам, налогам и задолженностям перед судебными приставами.

Важно! Вероятность одобрения ипотеки при плохой истории кредитования увеличивается при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, которое может выступать объектом обеспечения (залогом).

Предложения банков

Оформляя ипотечный кредит в Москве или ином регионе России, рекомендуется должным образом подойти к выбору банка и программы кредитования. Необходимо учитывать следующий ряд моментов:

  • максимальная сумма ипотеки, которая предоставляется;
  • минимальная процентная ставка по ипотечной ссуде;
  • период, на который предоставляется заем;
  • репутация кредитора среди заемщиков;
  • требования, выдвигаемые к кредитуемым лицам.

Чтобы подобрать для себя оптимальные кредитные условия банка, необходимо тщательно проанализировать действующие предложения. Только после этого можно делать обращение на оформление ссуды.

Важно! Подбирая кредитную программу, дополнительно необходимо ориентироваться на жилье, под которое будут предоставляться денежные средства.

Тинькофф

Крупный российский интернет банк предлагает своим клиентам оформить выгодный ипотечный кредит на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • предоставление ссуды на сумму до 15 млн. рублей;
  • индивидуальная процентная ставка (минимально 11% в год);
  • оформление займа на срок до 15 лет.

В этом банке присутствует высокая вероятность одобрения заявки даже при наличии плохой кредитной истории и незначительных текущих просрочках по займам.

Тинькофф

Совкомбанк

Еще одно финансовое учреждение, где предоставляются выгодные кредиты для покупки жилья при наличии испорченной кредитной истории на следующих условиях:

  • предварительный взнос от 10%;
  • выдается ссуда от 300 тыс. до 20 млн. рублей;
  • подбирается индивидуально процентная ставка (минимум 10% в год);
  • ссуда предоставляется на срок до 30 лет.

Вероятность одобрения заявки существенно увеличивается, если заемщик обслуживается в банке и является его постоянным клиентом.

Совкомбанк

Хоум кредит

В этом финансовом учреждении также можно оформить выгодную ипотеку даже при наличии плохой кредитной истории на следующих условиях:

  • первоначальный взнос 20%;
  • выдается сумма средств до 30 млн. рублей;
  • минимальная процентная ставка 12,5% в год;
  • ссуда оформляется на срок до 30 лет.

Шансы на одобрение заявки существенно возрастают при наличии у клиента созаемщика или поручителя.

Хоум кредит

Что делать, если банк отказал

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, если финансовое учреждение отклонило заявку? Заемщик может использовать один из следующих способов:

  • подать заявку повторно через небольшой промежуток времени;
  • улучшить свою кредитную историю;
  • обратиться для оформления ссуды к застройщику;
  • приобрести недвижимость в рассрочку.

Дополнительно заемщик вправе использовать услуги брокера, так как существенно увеличивается вероятность одобрения заявки, при обращении к кредитору через партнерскую организацию.

Важно! Заемщикам не рекомендуется обращаться одновременно в разные финансовые учреждения, так как это существенно влияет на окончательно решение. При выборе программы кредитования, следует делать некоторые паузы перед заявками.

Если возникают трудности в получении ипотеки при наличии плохой кредитной истории, то заемщик вправе обратиться в стороннюю компанию. Организация ДомБудет, специализируется на помощи гражданам, заинтересованным в получении ипотеки. Здесь предоставляются гарантии конечного результата. Кроме того отсутствуют предоплаты. Клиент делает вознаграждение только после получения качественного результата в помощи с получением ипотечной ссуды.

Услуги брокера

Повторная заявка

В случае отказа по заявке, имеется возможность подать повторное обращение, но это следует сделать с учетом следующих рекомендаций:

  • подождать определенный период времени;
  • подготовить полноценный список документов;
  • найти высокооплачиваемую официальную работу;
  • предоставить максимальную информацию кредитору о себе и своем имуществе.

Обычно сразу после рассмотрения заявки информация остается в базе финансового учреждения в течение промежутка времени от нескольких дней до 3 месяцев. Чтобы сделать повторное обращение, следует выждать этот период.

Улучшение КИ

Заемщик может улучшить свою кредитную историю, руководствуясь следующими актуальными советами:

  • полностью погасить текущие займы;
  • оформить небольшую ссуду;
  • своевременно сделать погашение займа.

Также информация в бюро кредитных историй становится неактуальной по прошествии определенного периода времени (как правило, 5 лет).

Оформление ипотеки через застройщика

Еще один метод получения крупной ссуды на покупку жилья – это обращение к застройщику. Здесь предстоит руководствоваться следующими советами:

  • рекомендуется выбрать для себя недорогую площадь;
  • важно отобрать квартиру, которая не пользуется спросом;
  • требуется подготовить первоначальный взнос.

Финансовые учреждения часто состоят в партнерских отношениях, что увеличивает шансы на одобрение заявки, даже при наличии просрочек по займам.

Ипотека через застройщика

Покупка квартиры в рассрочку

Заемщик вправе приобрести имущество не в кредит, а путем рассрочки. Для этого делается обращение к владельцу недвижимости или частному инвестору, кто заинтересован в реализации квартиры или увеличении своего капитала с минимальными рисками. Здесь необходимо только надлежащим образом подойти к поиску, а кроме того правильно оформить договоренность.

Важно! Кредитная история не выступает помехой для оформления ссуды, при наличии у заемщика дорогостоящего имущества, которое может стать дополнительным объектом залога при оформлении ссуды.

История кредитования – это параметр, на который кредиторы уделяют серьезное внимание для новых клиентов. Однако не всегда выступает решающим аргументом. Граждане вправе оформить выгодную ссуду даже при наличии низкого рейтинга надежности, при условии, что правильно подойдут к решению задачи и поиску кредитного предложения.

Видео: можно ли взять ипотеку с плохой КИ

Комментировать
1
124 просмотров
Комментарии
  1. Екатерина ()
    Ответить

    Да о какой ипотеке может идти речь с плохой кредитной историей, можете и не сомневаться, вам ее никто не даст. Разве могут быть исключения, когда ты ненадежный заемщик в глазах банка. Лучший совет-погасить долги и исправлять свою положения, беря для себя невыгодные займы.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно