Особенности кредитования бизнеса под залог недвижимости!

Особенности кредитования бизнеса под залог недвижимости!

Особенности кредитования бизнеса под залог недвижимости!
0

Кредитование, это распространенная услуга, которой пользуется большая часть населения страны. Наряду с займами для физических лиц, также существует кредитование бизнеса, однако эти программы имеют некоторые отличия. Несмотря на ряд отличительных моментов, для предпринимателей также присутствует возможность получения денежной ссуды с обеспечением. Кредит для бизнеса под залог недвижимости, нередко используется юридическими лицами для развития или расширения границ предприятия.

Условия кредитования

Кредитование для юридических лиц предоставляется финансовыми учреждениями не под любые цели, а для конкретных задач. Заем выдается заемщику на приобретение недвижимости, развитие производства, расширение границ бизнеса, а также закупку оборудования. Также финансовые учреждения выделяют средства под выгодные направления (новый бизнес). Преимущества таких займов для юридических лиц в том, что можно начать собственное дело практически с нулевым взносом собственных средств. При этом имеется существенный недостаток в высокой процентной ставке и крупной сумме переплаты. Рассмотрим основные условия кредитования коммерческой деятельности:

  1. Займ выдается только под определенные цели.
  2. Присутствует повышенная процентная ставка от 11% в год.
  3. Выдается крупная денежная сумма до нескольких десятков миллионов рублей.
  4. Предоставляется займ на ограниченный промежуток времени до 10 лет.
  5. Средства, как правило, начисляются на расчетный счет.
  6. Клиенту предоставляются различные варианты кредитования.
  7. К заемщику выдвигаются серьезные требования.
  8. Нередко требуется поручительство.
  9. Требуется внести первоначальный взнос в размере от 15%.

Здесь представлены основные условия, на которые может претендовать компания во главе с генеральным директором при оформлении денежного кредита для бизнеса.

Чтобы получить денежные средства наличными, а также рассчитывать на более выгодные условия, предпринимателям рекомендуется оформлять ссуду с обеспечением в качестве имущества по программам для физического лица, так как здесь присутствует большая вероятность одобрения, а кроме того банки не выдвигаю жесткие требования к клиенту.

Требования к заемщику и залогу

Чтобы получить финансовый продукт в банке под обеспечение в виде недвижимости или другого имущества, предприниматель должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Российские кредиторы предоставляют займы при наличии следующих показателей:

  • имеется удовлетворительная кредитная история;
  • обеспечением выступает объект, подходящий под параметры банка;
  • предпринимательская деятельность ведется свыше одного года;
  • бизнесмен обладает российским гражданством;
  • по расчетному счету регулярно проходят оборотные средства;
  • присутствует прозрачная отчетность перед налоговой службой;
  • запрос на сумму средств соответствует стоимости имущества или бизнеса;
  • предприятие находится в том же регионе, где присутствует отделение банка.

Это основные требования, которые выдвигают все финансовые учреждения для ИП, а также юридических лиц, кто заинтересован в получении денежного займа под залог имущества.

Вероятность одобрения заявки при оформлении займа под залог бизнеса существенно возрастает, при наличии больших оборотов денежных средств на расчетном счете, а также присутствия в штате свыше 30 сотрудников.

Необходимые документы

Чтобы получить ссуду с обеспечением наличными, либо денежные средства на расчетный счет, требуется подать заявку в банк, а также приложить следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт образца РФ от заемщика;
  • уставная документация юридического лица;
  • справка о доходах в соответствующей форме;
  • заявление на выдачу кредитного продукта;
  • анкета потенциального заемщика;
  • подтверждающие документы от поручителя или созаемщика;
  • правоустанавливающая документация на имущество;
  • документы о регистрации недвижимости или автомобиля.

При необходимости, кредитор также может запросить у клиента второй документ удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС), а также ИНН организации, где заемщик выступает в качестве учредителя.

Перечень документов при оформлении финансового продукта под обеспечение для юридического лица может быть дополнен страховым полисом на объект обеспечения.

Рейтинг банков, выдающих подобные кредиты

На территории Российской Федерации, действует ряд финансовых учреждений, которые предоставляют кредиты малому бизнесу, а также индивидуальным предпринимателям под обеспечение имущества на выгодных условиях. При выборе кредитора, рекомендуется руководствоваться следующими моментами:

  • немаловажно учитывать максимальную сумму, которую кредитор может предоставить под залог приобретаемого имущества;
  • отдельного внимания заслуживает процентная ставка, под которую банк предоставляет соответствующий займ;
  • следует учитывать требования кредитора, которые выдвигаются при оформлении займов для юридического лица;
  • в расчет необходимо принимать репутацию банка, которая имеется у финансового учреждения на момент обращения
  • учитываются возможности досрочного погашения, а также размеры штрафов и пеней, которые могут быть начислены;
  • также немаловажно уделить внимание, на возможные варианты оплаты, порядок и размер начисления штрафов.

Следует понимать, что за клиентом закреплено право, досрочно погасить кредитный продукт, оформленный с обеспечением в качестве имущества. Здесь кредитор не вправе препятствовать подобному развитию событий.

Среди действующих видов кредитования с обеспечением в качестве имущества для бизнеса выделяется ряд кредитных учреждений, с условиями которых требуется ознакомиться подробно.

Сбербанк

В этом финансовом учреждении действует услуга кредитования с обеспечением «Экспресс под залог». Действуют следующие основные моменты:

  • сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • ставка по процентам от 15,5 до 17,5% в год;
  • ссуда предоставляется на срок от полугода до 4 лет;
  • нет необходимости подтверждать целевое использование ссуды.

Кредит "Экспресс под залог" от Сбербанка для бизнеса

Эта кредитная программа рассчитана на малый бизнес, а также индивидуальных предпринимателей. Преимущество программы в том, что присутствует высокая вероятность одобрения заявки. Недостаток кредитования в обязательном присутствии залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам (предпринимателям) сразу три различные программы кредитования под залог имущества. Здесь доступны следующие условия:

  • сумма возможная для получения до 50 миллионов рублей;
  • процентная ставка начинается от 11,8% в год;
  • займ предоставляется на срок до 60 месяцев;
  • не требуется подтверждение целевого использования средств.

Кредит для бизнеса от банка ВТБ24

Денежные средства предоставляются без поручительства, но при этом выдаются только малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям.

Россельхозбанк

Здесь клиенты могут получить выгодный заем с высокой вероятностью удовлетворения заявки на следующих условиях:

  • сумма от 50 тысяч до 100 миллионов рублей;
  • процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке;
  • ссуда предоставляется под любые цели;
  • период кредитования до 8 лет.

Кредитование бизнеса в Россельхозбанке

Кредит под залог предоставляется любому виду предпринимателей, однако обязательное условие – это наличие поручителя.

Росбанк

Это финансовое учреждение подготовило целый ряд программ кредитования для бизнеса с наличием залога. Рассмотрим основные условия:

  • выдается ссуда на сумму максимум 100 миллионов рублей;
  • подбирается процентная ставка в индивидуальном порядке;
  • ссуда выдается на срок до 36 месяцев.

Кредитные программы от Росбанка

Здесь может получить кредит представитель любого бизнеса, однако также требуется наличие поручителя в случае крупного займа.

ВТБ Банк Москва

Здесь действуют различные кредитные продукты под обеспечение. Банк предлагает своим клиентам следующие условия:

  • максимум предоставляется до 150 миллионов рублей;
  • ставка по процентам начинается от 11% в год;
  • денежный займ выдается на срок до 10 лет;
  • банк предоставляет кредит на любые цели.

Займ в банке ВТБ Москва

Кредитные программы рассчитаны на малых, средних и крупных предпринимателей. Также ссуды выдаются индивидуальным предпринимателям. Финансовое учреждение выдвигает более жесткие требования к заемщику и залоговому имуществу.

Промсвязьбанк

Это финансовое учреждение предлагает несколько кредитных программ для бизнеса с залогом. Для клиентов действуют следующие условия:

  • предоставляется займ на сумму до 250 миллионов рублей;
  • максимальный период кредитования до 10 лет;
  • ставка по процентам подбирается в индивидуальном порядке;
  • займ предоставляется под любые цели.

Промсвязьбанк

Денежные средства в кредит под залог имущества выдаются для любого вида предпринимательской деятельности. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки. У банка имеются существенные требования к объектам обеспечения.

Уралсиб

Здесь для клиентов предлагаются различные кредитные программы со следующими параметрами:

  • сумма займа до 100 миллионов рублей;
  • денежные средства выделяются на срок до 120 месяцев;
  • процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке.

Кредит в банке Уралсиб

Каждая кредитная программа, рассчитана на определенные задачи, кроме того требуется подтверждение целевого использования финансов. Для банка характерны высокие шансы на одобрение заявки по кредиту с залоговым обеспечением.

Юникредит

Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам возможность оформить денежную ссуда на следующих условиях:

  • предоставляется ссуда на сумму до 75 миллионов рублей;
  • максимальный срок кредитования 10 лет;
  • ставка по процентам подбирается в индивидуальном порядке;
  • денежные средства выдаются под цели, соответствующие программе.

Банк Юникредит

Для получения крупной ссуды, клиенту требуется заручиться поддержкой поручителя. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки.

Интеза

Здесь для клиента доступны различные кредитные программы. Рассмотрим основные условия предоставления средств под залог:

  • предоставляется сумма до 15 миллионов рублей;
  • максимальный срок кредитования составляет 10 лет;
  • процентная ставка начинается от 12% в год;
  • средства выделяются на любые цели.

Кредитование в банке Интеза

Денежные средства в кредит под залог имущества выдаются для любого вида предпринимательской деятельности. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки.

БинБанк

Это финансовое учреждение предлагает несколько кредитных программ для бизнеса с залогом. Для клиентов действуют следующие условия:

  • процентная ставка начинается от 9,6% в год и подирается индивидуально;
  • минимально предоставляется сумма от 300 тысяч рублей;
  • ссуда выделяется на срок до 120 месяцев;
  • кредит под залог выдается на любые нужды.

Займ для бизнеса в БинБанке

Здесь может получить кредит представитель любого вида юридических лиц, однако также требуется наличие поручителя в случае крупного кредита для бизнеса под залог имущества.

Возрождение

Финансовое учреждение подготовило целый ряд программ кредитования для малого, среднего и крупного бизнеса, а также ИП с наличием залога. Рассмотрим основные условия финансовых продуктов:

  • выдается ссуда на сумму максимум 250 миллионов рублей;
  • подбирается процентная ставка в индивидуальном порядке (минимум 9,6% в год);
  • ссуда выдается на срок до 60 месяцев (5 лет).

Банк Возрождение

В случае с участием в программе льготного кредитования, сумма кредита может быть увеличена до одного миллиарда рублей. Присутствует высокая вероятность одобрения ссуды.

Мособлбанк

Этот банк активно предоставляет финансовые продукты для предпринимателей, здесь действуют следующие условия по кредитным программам:

  • денежные средства предоставляются на любые цели;
  • выдается до 300 миллионов рублей;
  • процентная ставка начинается от 13% в год;
  • максимально предоставляется ссуда на 5 лет.

Кредитные программы от Мособлбанка

Здесь может получить кредит учредитель любого вида предпринимательства, однако также требуется наличие поручителя в случае крупного денежного займа.

НБД Банк

Здесь существует большое количество кредитных программ для юридических лиц. Рассмотрим основные условия кредита под залог:

  • денежные средства выдаются на любые нужды;
  • предоставляется ссуда до 300 миллионов рублей;
  • процентная ставка зависит от программы;
  • денежные средства выдаются на срок не более 10 лет.

Займ для бизнеса в НБД-Банке

В этом финансовом учреждении, присутствует высокая вероятность одобрения по кредитной заявке для представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Как выгодно получить кредит не в банке

Наряду с банками, кредитованием занимаются некоторые компании. Одно из таких учреждений кредитная организация Сзалогом. Найти все условия кредитования можно на официальном сайте кредитора. Как правило, здесь предоставляется более крупная денежная ссуда под меньший процент, что существенно упрощает предпринимателю процедуру возврата кредита с обеспечением для юридического лица.

Существует масса кредитных программ с залоговым обеспечением для предпринимателя, однако среди них рекомендуется выбирать наиболее оптимальный вариант, прибегая к услугам только надежного кредитора.

Видео: особенности кредитования ИП

Комментировать
0
139 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно