Что делать, если банк отказал в ипотеке: требования к заемщику и недвижимости, обязательный пакет документов и другие условия.

Что делать, если банк отказал в ипотеке: требования к заемщику и недвижимости, обязательный пакет документов и другие условия.

Что делать, если банк отказал в ипотеке: требования к заемщику и недвижимости, обязательный пакет документов и другие условия.
СОДЕРЖАНИЕ
0
100 просмотров
03 ноября 2018

Ипотечные кредиты востребованы у населения, так как самостоятельно накопить на жилье очень сложно при современном уровне зарплаты. Однако не всегда банки предоставляют гражданам крупные ссуды. Причины для отказа могут быть разные, но заемщикам рекомендуется понимать, почему кредитор может отклонить заявку и не предоставить ипотечный кредит, чтобы иметь возможность не допустить подобной ситуации в своей практике.

образец заявка на ипотеку

Почему ипотеку не выдают всем подряд

Не каждый клиент финансового учреждения может получить крупный кредитный продукт на покупку жилья. Банки отказывают в ипотеке многим заемщикам по ряду объективных причин:

  1. Существуют риски, что после выдачи ссуды заемщик не сможет исполнять кредитные обязательства.
  2. Кредиторы не заинтересованы проводить судебные разбирательства с клиентами при нарушении условий кредитования.
  3. Финансовые учреждения ограничены в ресурсах и устанавливают лимит оформленных кредитов за промежуток времени.
  4. При оформлении большого количества кредитов банки могут начать нести временные убытки, что не выгодно в условиях современной экономики.

Дополнительно следует отметить, что кредитор также не заинтересован в большом количестве жилого имущества, которое может перейти к нему после судебных процессов, так как на реализацию потребуется время и предстоит выплачивать государству определенные издержки.

Важно! Нередко отказ банка в ипотеке связан с несоответствием заемщика определенным требованиям.

Базовые требования банков

Чтобы получить одобрение заявки на ипотеку, заемщик должен соответствовать следующим стандартным требованиям кредитора:

  • возраст потенциального заемщика от 21 года до 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • официальное трудоустройство и высокий уровень дохода;
  • кредитная история клиента не должна быть испорчена;
  • предоставление кредитору всех необходимых документов.

В данном случае представлены основные требования, которые выдвигаются к заемщикам на примере Сбербанка. Дополнительно кредитор может затребовать поручительство, либо наличие созаемщика. Кроме того, имеется ряд требований к объектам обеспечения.

Требования Сбербанка

Интересно! Условия предоставления ссуды могут быть пересмотрены в случае предоставления заемщиком залогового обеспечения кредита.

Основные причины отказа

Решение финансового учреждения об оформлении жилья в кредит будет отрицательным при наличии у клиента следующего:

  • плохая кредитная история;
  • текущая задолженность по займам;
  • невысокий уровень заработка или высокая платежная нагрузка;
  • предоставление ложных данных или поддельных документов;
  • несоответствие требованиям кредитора;
  • проблемы с объектом обеспечения.

Дополнительно одобрение кредита можно не ожидать при наличии в жизни заемщика банкротства физического лица за последние 5 лет.

Важно! Все показатели заемщика формируют его единый кредитный рейтинг, который учитывает кредитор при рассмотрении заявки. В случае несоответствия установленным параметрам отказ происходит сразу.

Плохая кредитная история

Наиболее распространенной причиной для отрицательного решения банка является испорченная КИ:

  • несвоевременно закрытые кредиты;
  • полное отсутствие займов за всю жизнь;
  • наличие незакрытых просроченных кредитных программ;
  • длительный период пропуска платежей.

Все эти моменты отражаются в бюро кредитных историй, к которому имеет доступ любой кредитор, ведущий свою финансовую деятельность на территории Российской Федерации.

Бюро кредитный историй

Задолженность

Поводом для отклонения заявки может стать любая задолженность, которая имеется у гражданина, обратившегося за ссудой:

  • по текущим кредитам;
  • перед службой судебных приставов;
  • долги по имущественным налогам;
  • задолженности по административным штрафам.

За исключением первого момента, остальные данные не влияют на историю кредитования, однако в службе безопасности банка их также проверяют при заявке на крупную ссуду.

Низкий официальный доход

Еще одна причина отказа в ипотеке – это нестабильный или низкий уровень официального заработка, либо его отсутствие. При проверке кредитор рассчитывает доход заемщика следующим образом:

  • часть затрат на коммунальные услуги;
  • определенные расходы на транспорт;
  • затраты на продукты питания;
  • иные расходы заемщика.

В итоге на оплату ссуды должно приходиться не более 20-30% от месячного заработка, в ином случае в предоставлении займа будет отказано.

Отказ в ипотеке

Подделка документов

Служба безопасности финансового учреждения укомплектована специалистами. Нередко многие из них прошли ранее службу в силовых ведомствах и иных государственных структурах, из-за чего имеют доступ к полноценной проверке заемщика. Если приложенная документация не числится в базе ведомств, то в займе будет отказано. Дополнительно клиент рискует столкнуться с уголовной ответственностью за изготовление фальшивых документов.

Важно! Некоторые нечестные на руку ипотечные брокеры, периодически промышляют предоставлением фальшивых справок подтверждения доходов, что сулит заемщику серьезные последствия.

Несоответствие требованиям банка

Каждое финансовое учреждение выдвигает к своим клиентам ряд требований, что соответствует минимизации рисков утраты денежных средств. Эти параметры рассчитаны так, чтобы кредитор нес минимальные риски, либо вовсе исключал все возможные потери.

Проблемы с предметом залога

Кредитор может не удовлетворить запрос на предоставление крупной ссуды при наличии следующих трудностей:

  • наложен арест на имущество;
  • присутствует запрет на регистрационные действия;
  • собственность находится в обременении;
  • в имуществе зарегистрирован несовершеннолетний;
  • отсутствует одобрение другого долевого собственника.

Дополнительно в выдаче займа будет отказано при отсутствии страховки и документов на недвижимый имущественный объект.

Другие причины

Имеются также иные причины, почему банк имеет право отказывать в ипотеке потенциальному заемщику:

  • гражданин за последние 5 лет признавался банкротом;
  • присутствует непогашенная судимость;
  • отсутствует регистрация на территории РФ;
  • не предоставлен определенный документ;
  • предоставлены ложные данные.

Причин для отказа может быть масса, но кредиторы часто не озвучивают, из-за чего не удовлетворяют заявку.

Причины отказа

Важно! Заемщикам при обращении за ипотекой следует предварительно делать некоторые действия, чтобы существенно увеличить свои шансы на оформление ссуды.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Для того чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение ипотеки, предварительно перед заявкой следует постараться выполнить следующее:

  1. Улучшить кредитную историю.
  2. Подготовить крупный первоначальный взнос.
  3. Выбрать недвижимость, предложенную кредитором.
  4. Заручиться поддержкой поручителя или созаемщика.
  5. Максимально достоверно предоставить личную информацию.
  6. Не делать одновременно обращение в разные банки.

Эти рекомендации способны значительно увеличить шансы потенциального заемщика на выдачу ипотечной ссуды.

Важно!  Ипотечное кредитование подразумевает серьезную ответственность гражданина, так как здесь присутствует масса рисков, поэтому банки не одобряют ссуды большинству.

Есть масса причин, из-за которых гражданам отказывают в предоставлении ипотечных займов на приобретение жилья. Некоторые не осведомлены этой информацией и рискуют получить отказ с высокой долей вероятности. Чтобы повысить шансы, рекомендуется предварительно подготовиться и только после этого подавать заявку на ипотеку.

Видео: почему банк отказал в ипотеке

Комментировать
0
100 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно