Преимущества и недостатки кредита под залог приобретаемого ТС!

Преимущества и недостатки кредита под залог приобретаемого ТС!

Преимущества и недостатки кредита под залог приобретаемого ТС!
СОДЕРЖАНИЕ
0
141 просмотров
15 октября 2018

Автомобиль – популярный вид залогового имущества. Авто в кредит под залог приобретаемого транспортного средства – распространенная практика. Специальные программы банков позволяют приобрести машину, даже если нет поручителей, недвижимости и высокого дохода. Рынок разнообразен, есть предложения для тех, кто не работает официально, либо не может представить справку 2-НДФЛ. Существуют и классические кредитные программы с обычным пакетом документов. Конкретный выбор зависит от необходимой суммы и предпочтений.

Суть автокредитования под залог приобретаемого транспортного средства

Классические кредитные программы под залог приобретаемого ТС позволяют платить кредит до 6 лет, и отличаются широкой вилкой процентов, от 12 до 30% годовых, в среднем.

Бывает три вида условий кредитов под залог авто:

  • Кредит с остаточным платежом, когда ежемесячная сумма мала, но в последний месяц владелец авто должен погасить значительный остаток. Подходит тем, кто сдает авто в трейд-ин, отъездив пару лет;
  • Простой автокредит без передачи ПТС банку. Машина уже в реестре залогового имущества, все документы – на руках у покупателя;
  • Автокредит с передачей ПТС банку. Отживает свой век, так как не соответствует закону о регистрации транспортных средств.

Первый вариант подкупает небольшим ежемесячным платежом, и отсутствием значительного первого взноса. Второй выбирают те, кто настроен немного поездить, и продать залоговый автомобиль. Третий – это «нестареющая классика», он может быть дешевле других в плане переплаты.

Суть автокредита – в том, что приобретатель обязан платить каждый месяц определенную договором сумму. Залог – это имущество, которое банк вправе реализовать, чтобы покрыть свои убытки от неисполнения заемщиком договора. В данном случае, мы имеем кредит, по которому авто заберут, чтобы покрыть долг.

Можно ли не платить автокредит? На практике, между первым сообщением о просрочке и иском в суд проходит около 90 дней. Дело в суде будет рассматриваться еще пару месяцев. Но как только иск будет подан, банк напишет заявление об аресте авто, и его изымут. Потому ездить на машине, не выплачивая ничего, можно около трех месяцев.

Многие используют трюки, чтобы не забрали авто:

  • Ставят машину далеко от работы или дома;
  • Передают ключи и автомобиль третьим лицам;
  • Прячут в гараже, принадлежащем кому-то другому.

Но подобные действия работают до первого переезда КП ГИБДД. Как только авто увидит камера правоохранителей, его могут остановить, вызвать приставов, и изъять имущество до окончания суда. Так как рассматривается ситуация с неплательщиком, суд вряд ли примет решение о том, чтобы авто осталось у приобретателя.

Важно: некоторые рассматривают такой кредит как недорогую аренду автомобиля премиум-класса. Они берут кредит, катаются несколько месяцев, и ждут изъятия. Такие действия портят кредитную историю, и могут обернуться тем, что банки перестанут предоставлять денежные средства в кредит, когда они понадобятся.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Плюсы и минусы кредита с залогом для заемщика

Эта кредитная программа хороша для добросовестного заемщика с хорошей кредитной историей, и навыками вождения. Такой человек не попадет в аварию, и выплатив кредит, вполне сможет реализовать машину по высокой стоимости.

Плюсы очевидны:

  • Новое авто, а не продукты вторичного рынка с темной историей;
  • Престижные марки;
  • Возможность решить транспортную проблему, не имея жилья;
  • Нет необходимости в поручителях;
  • Можно подобрать кредит с остаточным платежом, сдать потом авто в автоломбард, и погасить долг.

Минусов тоже не мало:

  • Большая переплата, как правило, есть еще и скрытые платежи;
  • Внесение авто в базу залогового имущества. Иногда после погашения кредита приходится «доставать» машину оттуда вручную, обращаясь в ФССП;
  • Невозможность продать авто за хорошую цену во время действия кредитного договора;
  • Ограниченный список автосалонов, в которых действуют такие программы;
  • Изъятие ТС при просрочке платежа по решению суда.

Есть советы, как реализовать заложенное имущество на «сером» рынке, например, продать машину на запчасти за половину стоимости, и погасить остаток кредита. Но следовать им нужно, только если полученная сумма действительно позволяет погасить весь остаток. Кроме того, при досрочном погашении есть риск негативной записи в кредитной истории.

Продать заложенное авто не так просто. Конечно, когда человек размещает объявление в интернете, он не указывает всех подробностей, чтобы не отпугивать покупателя. Но потом они все равно всплывут. Добросовестный покупатель должен будет пойти с продавцом в банк, и либо перевести остаток долга на себя, передав продавцу часть стоимости авто, либо погасить долг единовременно. Найти такого человека довольно непросто. Ну а скрывать факт залога, ссылаясь на то, что ПТС на руках, нет смысла. В процессе постановки на учет в ГИБДД покупатель все равно увидит, что он приобрел заложенный автомобиль.

Заемщик выбирает между первой и второй схемами. Первая подходит больше тем, кому потом дадут новый кредит под залог автомобиля, и кто может похвастать стабильной и оплакиваемой официальной работой. Вторая подойдет, если нужно будет продавать авто, чтобы купить новое по окончанию срока кредита, либо если устроит все тот же автомобиль в течение долгого времени.

Топ учреждений, представляющих кредитование

По территориальной доступности у конкурентов выигрывает Сбербанк, Совкомбанк и Локо Банк. Но их репутацию портят отзывы о работе СЭБ и службы взыскания. Банки неохотно идут на реструктуризацию, и забирают авто.

При выборе кредита под залог приобретаемого авто обращают внимание на:

  • Возможность приобрести ликвидный автомобиль;
  • Сумму ежемесячного платежа;
  • Срок кредита;
  • Стоимость остаточного платежа или размер переплаты;
  • Наличие программ реструктуризации долгов, и отзывы о банке.

Топ 7 самых выгодных банков, предоставляющих займ на покупку автомобиля под его залог:

  1. Восточный экспресс
  2. Сетелем
  3. Россельхозбанк
  4. Уралсиб
  5. Русфинанс
  6. Уральский банк реконструкции и развития
  7. Альфа-банк

Погашение кредита

Мы сравнили предложения по автокредиту в таблице:

Организация Сумма Срок Проценты Первоначальный взнос (деньги вносятся сразу после заключения договора) Сроки рассмотрения
Восточный экспресс До миллиона рублей До 5 лет От 19% От 10% До 1 дня
Сетелем До 5 млн. руб. До 5 лет От 12% От 10% 15 мин
Россельхоз До 3 млн. руб. До 5 лет От18,25% От 15% 4 рабочих дня
УралСиб До 3 млн. руб. До 5 лет От 18 % От 20% 1-2 рабочих дня
Русфинанс До 6,5 млн. руб. До 5 лет От 11 % От 10% 2 дня
Уральский банк реконструкции и развития До 4 млн. руб. До 7 лет От 22 % От 30% 2 дня
Альфа банк До 3 млн. руб. До 6 лет От 15,99 % От 10% 2 дня

Восточный Экспресс не требует наличия постоянной работы и официального трудоустройства. У него проходит акция «Рекомендация», согласно которой автокредит может взять любой человек, которого рекомендует клиент банка.

Остальные организации потребуют в пакете документов  водительское удостоверение,2-НДФЛ и копию трудовой книжки с работы или справку о доходах по форме банка, если человек является индивидуальным предпринимателем.

АКБ «Грин Финанс» дает до 10 млн. руб. в Москве, и 5 в регионах, не требует официального места работы и кредитной истории, но на рынке недавно, потому в топ не входит. ОВК «Национальный кредит» не входит в рейтинг ввиду низкой юридической защищенности клиентов обществ взаимного кредита.

Порядок оформления кредита

Алгоритм такой:

  • Будущий владелец выбирает авто в салоне или у дилера, список которых одобрен банком;
  • Накопив на первый взнос, он собирает документы для банка, и подает заявку;
  • Банк предоставляет кредит, покупатель заключает договор с салоном;
  • Кредитная организация переводит деньги на счет салона;
  • Авто вносится в реестр залогового имущества ;
  • Можно ставить транспортное средство на учет в ГИБДД и производить страхование.

Заключение договора возможно после предоставления пакета документов. Физическое лицо предоставляет 2-НДФЛ с работы, и паспорт. Юридическое – выписку со счета в банке. Этим и различается порядок. Порядки оформления для граждан и организаций отличаются тем, что вторые могут быть обязанными предоставить оценку имущества. Потребовать заключение о технической исправности авто может как банк так и клиент

Порядок получения кредита

Сроки и ссуды

Срок договора устанавливается по соглашению сторон. Гражданин должен следить за содержанием документов, так как может быть повышение скрытой переплаты, например, взыскание полной суммы за обслуживание счета за год при погашении долгов раньше срока.

Если заемщик испытывает финансовые сложности, можно написать заявление в банке, и кредитная организация подберет варианты погашения долгов. Как правило, они подразумевают реализацию авто самим банком, и погашение кредита.

Кредитные организации обязаны давать разъяснения по сути договора, и допускать сторонних юристов для анализа документов. Эта услуга поможет сэкономить при досрочном погашении, и позволит сохранить КИ, если что-то пойдет не так.

Видео: как правильно взять кредит под залог авто

Комментировать
0
141 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно